本報記者 楊潔
“力，形之所以奮也。”發展新質生產力是推動高質量發展的內在要求和重要著力點。自2023年“新質生產力”被首次提出以來，面對這一發展命題、改革命題，各地各部門陸續推出實質性支持舉措，各行業也掀起加快發展新質生產力的熱潮。近期召開的黨的二十屆三中全會要求“健全因地制宜發展新質生產力體制機制”，并作出全面部署。
金融作為國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，也是助推新質生產力發展的重要引擎。當前，戰略性新興產業與未來產業企業大多處于初創及成長階段，研發周期長、資金需求大。對銀行機構而言，如何通過助推科技創新、產業創新、發展方式創新，打開新質生產力這扇大門？
近期，《證券日報》記者奔赴江蘇省多地調研采訪，走進產業園區、生產車間，切身體驗金融為新質生產力帶來的澎湃動能，感受著“使江蘇成為發展新質生產力的重要陣地”的強勁發展脈搏。
轉變觀念：
謀求“看得見、看得懂、看未來”
江蘇擁有產業基礎堅實、科教資源豐富、營商環境優良、市場規模巨大等優勢，省內路網交通十分發達，有利于生產力、生產要素的流動。“因地制宜”為江蘇發展新質生產力指明了方法論與落腳點。
藍圖已繪就，關鍵在實干。中國銀行江蘇省分行副行長吳駿對《證券日報》記者表示：“新質生產力的主要載體是實體經濟，落腳點是以先進制造業為骨干的現代化產業體系，包括傳統產業升級、新興產業壯大、未來產業培育。其中，前瞻性布局戰略性新興產業和未來產業，是科技融入產業、加快形成新質生產力的戰略重心。”
在產業轉型與升級的過程中，金融支持必不可少，這對商業銀行而言，是機遇，但同時也對其提出了更高要求。
“商業銀行信貸服務新質生產力的重點對象在先進制造業，難點和挑戰在科技金融、未來產業，尤其是科創型企業。”中國銀行江蘇省分行風險管理部總經理田雪平坦言，“對于只有團隊、技術、研發，而尚未形成收入、沒有利潤、沒有現金流、沒有抵押物，甚至還沒有形成正式生產的科技創新型企業，如何前瞻地向其提供優質信貸服務非常具有挑戰性。”
如何應對這一挑戰？中國銀行江蘇省分行給出的答案是“改變觀念”，從傳統的信貸審批邏輯當中走出來，在主觀意識上“看得見”，在專業能力上“看得懂”，在技術層面注重“看未來”。
“結合科技型企業輕資產特征，我們適度降低財務指標權重，由側重風險性指標調整為側重成長性指標，由側重經營性指標調整為側重技術性指標，由側重歷史性描述調整為側重預測性指標，由側重有形的風險緩釋調整為更加重視知識產權和無形資產，不斷優化授信評價理念。”田雪平介紹。
中國銀行江蘇省分行持續創新科技金融產品，完善科技金融審批模式，根據企業全生命周期的不同需求，建立了科技金融全景服務矩陣，為發展新質生產力蓄勢賦能。目前，該分行已服務科技型企業超3.1萬戶，科技金融授信余額達1411億元。
發力數字化轉型：
推動傳統產業“老樹發新芽”
新質生產力之“新”，在于科技創新，對企業而言，其未來的突破口依然是科技創新。對商業銀行等金融機構來說，實施數字化轉型，發力數字金融服務也是其服務新質生產力發展的關鍵路徑之一。
走進江蘇龍城精鍛集團有限公司（以下簡稱“龍城精鍛”）零部件加工車間，全自動生產線有序運轉，機械臂精準點焊鉚接，各個環節都有條不紊地推進。同時，每個區域都有電子看板，可實時查看數據等信息，從而有助于進一步提升區域制造水平。
“智能化改造、數字化轉型不是選擇題，而是必答題。”龍城精鍛總裁莊明告訴記者，只有通過轉型升級，才能重塑傳統產業競爭新優勢，加快發展新質生產力。在高端化、智能化、數字化上下功夫，優勢領域鍛長板、薄弱環節補短板，傳統產業必然也會“老樹發新芽”。
在龍城精鍛發展的過程中，曾遇到融資難、擔保難等情況，且因為互保問題，一度曾陷入艱難局面?；谄髽I良好的信譽及未來發展前景，龍城精鍛得到了金融機構的認可。中國銀行武進支行行長王志偉介紹，2013年由中國銀行常州分行牽頭，聯同江南銀行、交通銀行等組建了6.5億元的流動資金銀團，承諾對龍城精鍛不抽貸、不斷貸，實現對企業最大化的支持和共進退。
“近些年，龍城精鍛的投資需求較大，平均每年都會有8000萬元至1億元的資金投入設備更新及投資新項目，而這些資金需求也都在銀團的大框架下得到支持。”莊明表示。
走進中車南京浦鎮車輛有限公司（簡稱“中車浦鎮”）的總裝分廠，工作人員在對城軌地鐵車輛整車進行組裝，并進行出廠調試工作。廠房內，一塊碩大的電子屏幕格外顯眼，上面主要是總裝分廠內生產情況的窗口式匯總，這是該公司數字化轉型的一個成果。在此基礎上，企業生產效率大大提高，通過標準化的作業方式，加強產品的快速流動，以及加快了對異常情況的處理，保證了整條產線的平穩運作。
2023年，中車浦鎮中標墨西哥蒙特雷項目，但亟須在短時間內開立出項目保函，且受時差、外國條約文化及語言等因素影響，使得該項工作難上加難。中國銀行江蘇省分行作為保函業務合作銀行快速反應，通過線上化高效溝通處理，為業務的順利開展提供了重要金融產品支撐，順利幫助企業開具保函，為中國高端裝備制造業“走出去”開辟了新的業務路徑。
金融服務前移：
探索投貸聯動激發企業動能
新質生產力是以戰略性新興產業和未來產業為主要載體，具有輕資產、高科技、高不確定性等特征，因此，發展新質生產力，也需要激活風險投資和資本市場的分散作用。
在采訪中，也有企業負責人對記者表示，多層次資本市場一些的股權融資，在銀行端也可以實現，并對投貸聯動抱有一定需求與期待。
所謂“投貸聯動”，是銀行采用成立類似風險投資公司或基金的方式，對創新企業給予資金支持，并建立在嚴格的風險隔離基礎上，以實現銀行業的資本性資金早期介入。與此同時，還通過信貸投放等方式給企業提供另一種資金支持。
在實際操作中，商業銀行一般不會過早地進行前期投資，例如商業銀行普惠部在創新產品對企業進行授信時，一般不會在企業初創期對其進行一個較大的債權安排。
對此，中國銀行江蘇省分行針對企業發展周期的不同，適配不同的金融服務。據中國銀行江蘇省分行公司金融部副總經理兼科技金融中心副總經理王莉娟介紹，目前該分行已做了一些嘗試與安排，與有國資背景、中銀集團內部的投資機構以及市場上部分創投機構都進行了一些互動。
互動主要體現在兩個維度，一是企業方面提供信息，對機構進行互相“撮合”，從而實現專業方面的互補。第二個維度，則體現在互建與互通。王莉娟表示：“創投機構會將其前期已經投過、孵化較為成熟的企業客戶給我行科創金融中心進行推薦，我們也會將前期服務的一些整體成長性較好，且符合產業發展方向的客戶推薦給創投機構。雖然創投機構專業能力、行業深耕能力比銀行強，但在渠道方面，不如銀行服務半徑大，因此，在這一維度我們也會有一個互通。”
目前，中國銀行江蘇省分行充分運用中銀集團投、貸、債、股、保、租等綜合化金融服務優勢，實現綜合經營“一路生花”。同時，聯動集團綜合經營公司，為多家重點科技企業提供了投貸聯動、市場化債轉股、售后回租等服務。
在業內人士看來，當前經濟環境下，創投機構與銀行有一個更深度的互動，是一種較好的方式，也是一種更為穩健的發展模式。未來商業銀行可以繼續探索投貸聯動的支持模式，堅持直接融資和間接融資“兩條腿走路”，從而進一步提升科技創新型企業、戰略性新興產業企業的融資可得性，形成金融支撐新質生產力發展的合力，助力新質生產力加快形成。
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